賃貸vs購入計算機
賃貸と住宅購入の真の財務コストを比較します。住宅ローンの返済額、機会費用、メンテナンス、資産価値の上昇、税制上の優遇措置を考慮して、損益分岐点までの期間を算出します。
🏠 Buying
Typical: 20%
Current ~7% in US
1% rule of thumb
🏢 Renting
If down payment invested
Monthly (buy)
$5,561
mortgage+tax+maint
Monthly (rent)
$2,500
Buy net wealth (10yr)
$459,637
Rent net wealth (10yr)
$756,036
🏢 Renting + investing wins by $296,399 over 10 years
At these inputs, renting + investing outperforms buying over a 30-year horizon.
Home value (end)
$671,958
Equity at sale
$671,958
Monthly mortgage
$4,644
Assumptions: 3% buy closing costs, 6% sell closing costs. Investment returns are before tax. Rent increases not modeled. This is a simplified model — consult a financial advisor for personal decisions.
How it works
This 賃貸vs購入計算機 runs entirely in your browser — no data is sent to any server. Simply fill in the fields above and the result updates instantly. You can copy the output with the copy button provided.
Frequently Asked Questions
賃貸と購入の5%ルールとは何ですか？
5%ルール（ファイナンシャルプランナーのベン・フェリックスが推奨）は以下の通りです。住宅価格に5%を掛けて12で割り、月額賃料と比較します。賃料がこの金額より低い場合、賃貸の方が経済的です。5%は、おおよそ3%の機会費用＋1%のメンテナンス費＋1%の固定資産税で構成されています。
この計算機は住宅の資産価値上昇に対応していますか？
はい、対応しています。年間の予想上昇率を設定できます。米国では、住宅価格は名目上、年間およそ3～4%の上昇率で推移しており、インフレを上回る上昇率はおよそ0～1%です。この計算機は両シナリオ下での純資産を比較します。
賃貸と購入の損益分岐点とは何ですか？
損益分岐点とは、頭金や仲介手数料などの初期費用、住宅ローン利息、および段階的な資産積み増しを考慮して、購入が賃貸より経済的になるまでに必要な年数です。
住宅購入に含まれる隠れた費用は何ですか？
住宅ローン以外に、固定資産税（年間評価額の0.5～2%）、メンテナンス費（年間評価額の1%が目安）、HOA会費（該当する場合）、仲介手数料（初期費用で2～5%）、火災保険などがあります。これらの合計は年間の住宅評価額の2～3%になることが多いです。
賃貸は常にお金を無駄にしていますか？
いいえ、これは誤解です。賃貸では、支払わなかった頭金を投資に充てることで、資本を温存できます。賃料と住宅ローン返済額の差を投資に回せば、結果的に有利になる可能性があります。この計算機は両シナリオをモデル化しています。